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模拟111
一、单项选择题
每小题只有一个最恰当的答案
1. 一般而言,每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平,公司上市后净资产收益率连续3年显著超过______的股票就是绩优股。
A.15%
B.10%
C.25%
D.20%
A
B
C
D
B
[解析] 本题主要考查绩优股的概念。在我国,衡量绩优股的指标是每股税后利润和净资产收益率。一般而言,每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平,公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是绩优股。
2. 某*ST股票的收盘价为15.40元,则次一交易日该股票交易的价格上限和下限分别为______元。
A.16.94;13.86
B.16.17;14.63
C.16.17;13.86
D.16.94;14.63
A
B
C
D
B
[解析] *ST股票的涨跌幅比例为5%,根据涨跌幅价格的计算公式可得:涨跌幅价格=前收盘价×(1±涨跌幅比例)=15.40×(1±5%),可得价格上限和下限分别为:16.17元和14.63元。
3. 下列世界主要指数中,历史最悠久的是______。
A.伦敦《金融时报》股票价格指数
B.日经225平均股价指数
C.道·琼斯股票指数
D.标准普尔股票价格指数
A
B
C
D
C
[解析] 道·琼斯股票价格指数是世界上历史最为悠久的股价指数,它是在1884年由道·琼斯公司的创始人查理斯·道采用算术平均法进行计算编制而成的。
4. 债券的票面要素不包括______。
A.债券的票面价值
B.到期期限
C.票面利率
D.持有者名称
A
B
C
D
D
[解析] 债券的票面要素包括债券的票面价值、到期期限、票面利率、发行者名称。
5. 关于风险和收益的说法,不正确的是______。
A.通常认为高收益是对高风险的一种补偿
B.为了追求高收益,我们通常要承受高风险
C.理财规划师为客户做投资规划时要尽量选择低风险的投资产品
D.理财规划师在为客户制定投资规划的时候,一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力
A
B
C
D
C
[解析] 理财规划师在为客户制定投资规划的时候,一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力,根据客户具体情况为其“量身定做”投资规划方案,而不是尽量选择低风险的投资产品。
6. 邹先生持有一家上市公司的优先股,他除享受既定比率的股息外,还可以跟普通股共同参与利润分配,则他持有的优先股属于______。
A.参与优先股
B.非参与优先股
C.累积优先股
D.非累积优先股
A
B
C
D
A
[解析] 当企业利润增大,除享受既定比率的股息外,还可以跟普通股共同参与利润分配的优先股,称为“参与优先股”。
7. 回报率与经济周期具有很强的正相关关系,当经济繁荣时,这类股票的表现将超过市场平均水平;当经济处于萧条时期,这类股票的表现则逊于市场平均水平。这指的是______。
A.周期型股票
B.防守型股票
C.成长型股票
D.激进型股票
A
B
C
D
A
[解析] 周期型股票的回报率与经济周期有很强的正相关,经济繁荣时,这类股票的表现将超过市场平均水平;当经济处于萧条时期,这类股票的表现则逊于市场平均水平。
8. 证券的技术分析是建立在三个合理的假设的基础上的,下列______不属于这三大假设。
A.市场行为涵盖一切信息
B.价格会沿着一定的趋势移动
C.价格会沿着波浪的形态前进
D.历史会在相似的背景下重演
A
B
C
D
C
[解析] 技术分析的三大假设基础:市场行为涵盖一切信息;价格会沿着一定的趋势移动;历史会在相似的背景下重演。
9. 小于购买了一只前端收费的基金,申购金额为50000元,申购费率为1.5%,当日基金单位净值为1.6元,则价外法计算的申购份额为______份。
A.30217.98
B.30265.13
C.30781.25
D.30788.18
A
B
C
D
D
[解析] 价外法计算即申购金额/(1+申购费率)/基金单位净值=50000/1.015/1.6=30788.18(份)。
10. 在名义收益率相等的情况下,如果考虑税收的因素,下列债券使投资者获得更多收益的是______。
A.政府债券
B.公司债券
C.企业债券
D.短期债券
A
B
C
D
A
[解析] 政府债券具有免税待遇,当名义收益率相等时,政府债券的投资者将会获得更多的实际投资收益。
11. 结婚应当符合《婚姻法》所规定的法定婚龄,其中女性不得早于______。
A.18岁
B.20岁
C.22岁
D.24岁
A
B
C
D
B
[解析] 我国《婚姻法》规定的结婚年龄,男不得早于22周岁,女不得早于20周岁。
12. 下列关于继父母子女关系的说法错误的是______。
A.直系姻亲关系的继父母子女,仅具有伦理上的意义
B.具有抚养教育关系的继父母子女形成拟制血亲
C.直系姻亲关系的继父母子女随生父母与继父或继母间婚姻关系的消灭而消灭
D.形成拟制血亲的继父母子女关系不能解除
A
B
C
D
D
[解析] 有抚养关系的继父母子女关系原则上不能解除,且不受继子女的生父与继母、生母与继父间婚姻关系消灭的影响,因为其已形成了拟制血亲的父母子女关系。但生父与继母或生母与继父离婚时,对受其抚养的继子女,继父或继母不同意继续抚养的,则继父、继母与继子女间的拟制血亲关系解除,仍由生父母抚养。所以,D选项的说法过于绝对,是不正确的。
13. 遗产分割的原则不包括______。
A.遗产分割自由原则
B.保留胎儿继承份额原则
C.照顾女性原则
D.互谅互让、协商分割原则
A
B
C
D
C
[解析] 遗产分割的原则包括:遗产分割自由原则;保留胎儿继承份额原则;互谅互让、协商分割原则;有利于生产、生活与不损害遗产使用价值原则。
14. 下列情形中不属于无效婚姻的是______。
A.甲男和乙女未到法定婚龄而结婚的
B.甲男婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病,婚后未治愈
C.甲男、乙女是表兄妹而结婚
D.乙女因受家庭强迫与甲男结婚
A
B
C
D
D
[解析] 我国法律上的结婚条件有:男女双方完全自愿,禁止一方对另一方强迫或任何第三人干涉;均达法定年龄,即男满22周岁,女满20周岁;均无配偶。但直系血亲,三代以内旁系血亲以及患医学上认为不应当结婚的疾病的人,禁止结婚。D选项属于可撤销的婚姻。
15. 现行外资企业缴纳______的企业所得税。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
A
B
C
D
C
[解析] 内外资企业缴纳统一的25%的所得税。
16. 下列关于法定继承人继承顺位的说法,不正确的是______。
A.配偶、子女、父母属于第一顺序法定继承人
B.兄弟姐妹、祖父母、外祖父母属于第二顺序法定继承人
C.丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父、岳母,尽了主要赡养义务的,作为第二顺序继承人
D.没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承
A
B
C
D
C
[解析] 法定继承中第一顺序继承人为配偶、子女、父母;第二顺序继承人为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父、岳母,尽了主要赡养义务的,作为第一顺序继承人。继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。
17. 张某非常重男轻女,去世前写了一份遗嘱,将所有的财产留给儿子。张某去世时,儿子14岁,女儿8岁。该遗嘱的效力是______。
A.部分无效
B.全部无效
C.有效
D.效力待定
A
B
C
D
A
[解析] 《继承法》第19条规定:遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。这是法律的强制性规定,除非继承人有丧失继承权的法定缘由,遗嘱必须遵守该条款的规定。如果遗嘱有违反该条款的部分,这部分遗嘱是无效的。
18. 人寿保险一般规定,保险人只能在合同订立之后______内,以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
A
B
C
D
B
[解析] 弃权与禁止反言的除斥期间在人寿保险中有特殊的规定,保险人只能在合同订立之后一定期限内,通常为两年,以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同,超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利,不得再以此为由解除合同。
19. 关于开放式基金和封闭式基金说法不正确的是______。
A.封闭式基金的份额数量是随时变化的,开放式基金的份额数量是固定的
B.开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买,封闭式基金在二级市场上买卖
C.开放式基金最小投资额通常不低于1000元,封闭式基金最小投资额为1手
D.开放式基金每天公布一次净值,封闭式基金每周至少公布一次净值
A
B
C
D
A
[解析] 开放式基金的份额数量是随时变化的,封闭式基金的份额数量是固定的,因此A错误。
20. 吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万全部留给妻子,一年后,立公证遗嘱将房子留给儿子。后来,又将汽车卖给了朋友。不久,吴先生去世。关于本案,下列说法不正确的是______。
A.公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分
B.房子应按公证遗嘱由儿子继承
C.吴先生的妻子仍可以继承汽车
D.吴先生的妻子能够继承的只有10万元存款
A
B
C
D
C
[解析] 本案中,公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分,房子应由儿子继承。遗嘱人生前的行为与遗嘱的意思表示相反,而使遗嘱处分的财产在继承开始前灭失、部分灭失,或所有权移转、部分移转的,遗嘱视为被撤销或部分被撤销。吴先生将车卖掉的行为,撤销了自书遗嘱中关于汽车的处分,吴先生的妻子不能再继承汽车,因此,C选项错误。
二、案例选择题
每小题只有一个最恰当的答案
案例:张先生夫妇都是大学教授,有一个8岁的儿子,计划在18岁时送往美国读书,所以从现在就开始准备相关费用。目前去美国留学每年的费用一共需要40万元,平均年增长率为8%。而张先生家庭目前年税后收入为35万元,增长率为10%。张先生为儿子设立了一个教育基金,一次性投入了40万元,并计划每年投入固定资金到该基金账户,假定年投资报酬率为10%。根据已知材料回答下列问题:
1. 张先生送儿子去美国留学时,每年教育费用会增长为______元。
A.863570
B.842763
C.790524
D.775387
A
B
C
D
A
[解析] 设置P/YR=1,然后输入N=10,I/YR=8,PV=-400000,FV=863570。
2. 张先生家庭的税后收入在儿子出国留学时会上涨为______元。
A.842769.25
B.872659.62
C.907809.86
D.924763.58
A
B
C
D
C
[解析] 设置P/YR=1,然后输入N=10,I/YR=10,PV=-350000,FV=907809.86。
3. 张先生希望在儿子出国前准备好四年的学费,那么他应该准备______元。(假设出国留学期间费用不再上涨)
A.2283472.45
B.2567544.34
C.3094743.78
D.3011140.77
A
B
C
D
D
[解析] 设置期初模式,然后设置P/YR=1,输入N=4,I/YR=10,PMT=-863570,PV=3011140.77。
4. 张先生现在投入的40万教育基金,在儿子出国留学时,能增长为______元。
A.1037496.98
B.1208876.56
C.1274086.84
D.1533178.77
A
B
C
D
A
[解析] 设置P/YR=1,然后输入N=10,I/YR=10,PV=-400000,FV=1037496.98。
5. 为备齐儿子的学费,张先生每年还需投入______元。
A.123837.06
B.141346.10
C.153573.62
D.171402.86
A
B
C
D
A
[解析] 张先生家庭教育金缺口为3011140.77-1037496.98=1973643.79,N=10,I/YR=10,FV=1973643.79,PMT=123837.06。
案例:杨先生今年40岁是某公司的总经理,妻子是一名教师。杨先生有一个8岁的儿子佳佳。杨先生的父亲被原工作单位返聘,母亲天天照顾佳佳。杨先生的妹妹在一家翻译公司做同声传译。杨先生在一次意外事故中不幸遇难,没有留下遗嘱。杨先生其家庭的总财产有1000万元人民币。根据已知材料回答下列问题:
6. 根据现行法律规定,杨先生的遗产应该按照______方式继承。
A.法定继承
B.遗嘱继承
C.推定继承
D.协商继承
A
B
C
D
A
[解析] 在没有遗嘱的情况下按法定继承方式办理遗产继承。
7. 按照法定继承顺序,杨先生第一顺序的继承人不包括______。
A.父母
B.妻子
C.妹妹
D.儿子
A
B
C
D
C
[解析] 第一顺序继承人包括配偶、子女、父母。第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。妹妹属于第二顺序继承人。
8. 杨先生的父亲和母亲应该分得的遗产总额为______元。
A.125万
B.250万
C.375万
D.500万
A
B
C
D
B
[解析] 杨先生夫妻的总财产有1000万元人民币,在分割遗产时首先需要把属于杨先生妻子的财产划分出来,一般为总财产的一半,也即杨先生的遗产总额为500万元。杨先生第一顺位的继承人共有四位(父亲、母亲、妻子、儿子佳佳),遗产在四人之间均分,每人1/4,所以杨先生的父亲和母亲共同分得遗产的1/2,也就是250万元。
9. 如果杨先生的妻子因悲痛过度,突发心脏病死亡,而佳佳是杨先生妻子的唯一合法继承人,则佳佳从父母那里继承的遗产一共为______元。
A.250万
B.500万
C.625万
D.750万
A
B
C
D
D
[解析] 上题中,佳佳继承杨先生1/4的遗产,为125万元。杨先生妻子的遗产为500万元加上继承的杨先生的1/4的遗产,共500万元+125万元=625万元,全部由佳佳继承。因此,佳佳一共应继承的遗产为125+625=750万元。
10. 从该案例中,你得到的直接启示是______。
A.杨先生应该进行财产传承规划
B.杨先生应该提前购买意外险
C.杨先生应当为妻子、父母和孩子做好投资规划
D.要处理好家庭关系
A
B
C
D
A
[解析] 杨先生作为公司总经理,财产很多,应当对财产传承进行规划,既能按照自己的意愿处分财产,又能减少继承人之间因为遗产发生纠纷,有利于维护家庭的和睦。
案例:理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中,发现目前刘先生持有的投资组合情况如下:A公司股票100手,去年5月份以9元每股的价格买入,今年年初公司每股分配红利0.5元,且目前该股市价为10元;政府、公司债券共5万元,银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题:
11. 刘先生投资A公司股票期间获得的收益是______元。
A.5000
B.10000
C.1500
D.15000
A
B
C
D
D
[解析] 股票的投资收益包括资本利得和红利两部分,刘先生的投资收益为:资本利得=100×100×(10-9)=10000(元);红利=100×100×0.5=5000(元);则总投资收益=10000+5000=15000(元)。
12. 股票投资风险分为系统性风险和非系统性风险两种,下列______不属于系统性风险。
A.政策风险
B.信用风险
C.利率风险
D.购买力风险
A
B
C
D
B
[解析] 股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险,而信用风险属于非系统性风险。
13. 在债券投资过程中,一定要注意债券的信用级别。关于目前在债券评级中常见的4C标准,表述不正确的是______。
A.公司资质:主要考查经理层的职业操守,公司既往的信贷记录等
B.债券条款:主要体现为发行人对投资者承诺的行为限制
C.担保品:是发行人违约时投资者收回投资的保障
D.公司还款能力:主要考查公司的负债总额
A
B
C
D
D
[解析] 公司还款能力,主要考查的是公司的盈利能力,因为这是公司最重要的还款来源。
14. 在为客户进行投资规划的过程中,理财规划师可以对客户的风险偏好进行分类,下列______不属于客户风险偏好类型。
A.轻度保守型
B.进取型
C.中立型
D.积极进取型
A
B
C
D
D
[解析] 客户的风险偏好类型包括:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中,保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上;轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%;中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%;轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%;进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。
15. 根据刘先生投资组合的相关信息,理财规划师可以判定刘先生目前的投资偏好类型为______。
A.保守型
B.轻度保守型
C.中立型
D.进取型
A
B
C
D
C
[解析] 刘先生的投资组合中,成长性资产即股票价值为100×100×10=100000(元),定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000(元),总资产为180000元。故成长性资产占比=100000/180000=56%;定息资产占比=80000/180000=44%。按照客户投资偏好分类标准,成长性资产在50%-70%之间,定息资产在30%-50%之间的客户为风险中立型客户;刘先生的投资组合状况符合上述标准,故可判断刘先生属于风险中立型客户。
案例四:徐女士与王先生在2000年结为夫妻,2008年由于徐女士父母双双逝世,按照有关规定徐女士对12岁的弟弟徐某有抚养义务。2010年4月徐女士为王先生投保了一份保额10万元的十年期定期寿险,受益人为自己,同时准备为弟弟徐某投保意外伤害保险。2011年5月,王先生因郁郁不得志跳楼自杀。根据已知材料回答下列问题:
16. 关于人身保险,下列说法不正确的是______。
A.人身保险的保险标的是人的身体和寿命
B.人身保险的保险标的是可估价的
C.人身保险的保险期限较长
D.生命风险相对稳定
A
B
C
D
B
[解析] 人身保险的保险标的是人的寿命和身体,而人的寿命和身体是很难用货币衡量的,是不可估价的。
17. 徐女士与保险公司签订保险合同为王先生投保了定期寿险,下列属于该合同的当事人的是______。
A.王先生
B.徐女士的弟弟徐某
C.保险公司
D.法院
A
B
C
D
C
[解析] 保险合同当事人是指投保人和保险公司,本题中即为徐女士和保险公司。
18. 下列关于徐女士所投保的定期寿险的说法正确的是______。
A.定期寿险既提供生存保障,也提供死亡保障
B.定期寿险是缴费比较灵活、保额可调整的非约束性寿险
C.定期寿险比较适用于老年人
D.属于传统人寿保险
A
B
C
D
D
[解析] 定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金,属于传统人寿保险。两全保险既提供生存保障,也提供死亡保障。万能寿险是缴费比较灵活、保额可调整的非约束性寿险。定期寿险比较适用于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群,费率要低于其他寿险产品。
19. 徐女士准备为弟弟徐某购买意外伤害保险,下列说法正确的是______。
A.徐女士对弟弟徐某没有可保利益,因此不能购买
B.徐女士对弟弟徐某具有可保利益,因此可以购买
C.意外伤害保险保障项目只有死亡
D.意外伤害保险保障期限通常较长
A
B
C
D
B
[解析] 徐女士和弟弟徐某有扶养关系,因此可以购买。意外伤害保险保障项目有死亡和残疾,保障期限通常较短。
20. 王先生跳楼后,根据自杀条款,保险公司应______。
A.既不给付保险金,也不退回已缴纳的保费
B.不给付保险金,但退回已缴纳的保费
C.给付保险金,但不退还已缴纳的保费
D.给付保险金,也退还已缴纳的保费
A
B
C
D
B
[解析] 如果被保险人在特定的期间内(通常为签单生效或复效之日起2年)自杀,保险人不负给付保险金责任,但对投保人已支付的保险费,保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费,2年后就不把自杀列为除外责任,保险人仍应给付保险金。2010年4月徐女士为王先生投保了一份定期寿险,2011年5月王先生跳楼,保单生效一年多,不满两年,因此保险人不负给付保险金责任,只限于退回已缴纳的保费。
案例:王先生夫妇今年均刚过35岁,打算55岁退休,预计夫妇俩退休后每年的生活费用为10万元,可以生存至80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金,每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊,均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为3%。根据已知材料回答下列问题:
21. 王先生夫妇希望在退休时准备好充足的养老金,则他们一共需要准备______万元生活费。
A.179.36
B.174.13
C.153.24
D.148.77
A
B
C
D
A
[解析] 先设置期初,然后设置P/YR=1,输入N=25,I/YR=3,PMT=-10,PV=179.36。
22. 王先生夫妇的10万元启动资金在退休时可以增值为______万元。
A.27.54
B.31.87
C.32.07
D.37.62
A
B
C
D
C
[解析] 设置P/YR=1,然后输入N=20,I/YR=6,PV=-10,FV=32.07。
23. 王先生家庭的养老金缺口是______万元。
A.127.54
B.147.29
C.152.37
D.167.42
A
B
C
D
B
[解析] 179.36-32.07=147.29(万元)。
24. 王先生夫妇要弥补养老金缺口,每年需要投入______万元进入养老金账户。
A.4.00
B.4.72
C.5.67
D.5.9
A
B
C
D
A
[解析] 设置P/YR=1,然后输入N=20,I/YR=6,FV=147.29,PMT=-4.00。
25. 王先生夫妇进行养老金准备时,可以选择的投资工具不包括______。
A.股票
B.债券
C.基金
D.期货
A
B
C
D
D
[解析] 养老金不宜投资风险过高的金融产品,如期货、期权等金融衍生品。
案例:喻先生今年30岁,在一家私营企业担任高管,平时喜欢做一些投资规划。由于喻先生对投资品种的偏好,其关注股市和固定收益类产品较多。根据已知材料回答下列问题:
26. 在经济衰退阶段,喻先生想持有较多的防守型股票,下列行业中他应该选择______。
A.航空
B.港口
C.食品
D.房地产
A
B
C
D
C
[解析] 典型的防守型股票如:饮料食品等生活必需品生产行业,航空、港口、房地产行业的股票属于周期型股票。
27. 2011年年初喻先生购买了一只刚刚发行的债券,面值1000元,购买价格890元,期限10年,票面利率5%,每年付息。一年以后喻先生以920元的价格卖掉该债券,则资本损益为______元。
A.890
B.920
C.30
D.80
A
B
C
D
C
[解析] 资本损益即债券买卖价差带来的收益或损失。应为:920-890=30(元)。
28. 接上题,喻先生卖掉该债券之前获得了该债券当年的利息收入,则喻先生投资该债券的收益一共是______元。
A.890
B.920
C.30
D.80
A
B
C
D
D
[解析] 债券投资的收益来自于债券的利息收入、利息的再投资收入、债券的资本损益。本题中,投资该债券的收益一共是(920-890)+1000×5%=80(元)。
29. 下列投资选择中,风险最大的是______。
A.国债
B.保本浮动收益型银行理财产品
C.保本基金
D.混合型基金
A
B
C
D
D
[解析] 混合型基金同时投资于股票和债券,在这四个选项中风险最大。
30. 参考喻先生其它投资资产,如果其定息资产占总资产的比重为65%,成长性资产占比为35%,可以判定喻先生的风险偏好类型属于______。
A.进取型
B.轻度进取型
C.中立型
D.轻度保守型
A
B
C
D
D
[解析] 对于轻度保守型,定息资产占比:50%-70%,成长性资产占比30%-50%。
一、单项选择题
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二、案例选择题
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